深圳债务律师和您聊聊民间借贷市场的发展与监管问题

　　随着我国市场经济的快速发展，民间借贷市场在日益壮大，已成为我国金融市场中的重要组成部分。然而，与此同时，由于监管不到位和市场秩序混乱等原因，也存在着一些问题，如高利贷、暴力催收等，给借贷双方带来了不良后果。因此，加强对民间借贷市场的监管势在必行。深圳债务律师为您讲讲有关的情况是怎样的。

　　一、民间借贷市场的概述

　　民间借贷是指除了银行、证券等金融机构以外的非金融机构或个人之间的借贷行为。其特点是放贷方和借款方双方达成协议，按照协议约定的条件借贷资金，并约定还款方式和期限。由于其灵活性、便利性等特点，民间借贷在我国的发展非常迅速。

　　根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法典》的规定，民间借贷属于合法的借贷行为。但是，由于监管不到位和市场秩序混乱等原因，民间借贷市场也存在一些问题，如高利贷、暴力催收等，给借贷双方带来了不良后果。

　　二、民间借贷市场监管现状

　　目前，我国对民间借贷市场的监管主要由中央和地方两级政府负责。中央政府主要由中国人民银行、银监会、证监会等机构负责监管；地方政府主要由各级人民政府金融办、地方金融监管局等机构负责监管。

　　近年来，我国政府出台了一系列监管措施，加强对民间借贷市场的监管。例如，2015年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，要求网络借贷信息中介机构必须获得相关部门的批准，并遵守相关规定和标准；2018年出台的《个人征信业管理条例》规定，要求个人征信机构必须遵守法律法规和行业标准，保护个人信息安全。

　　此外，我国还出台了一些地方性的监管政策。例如，深圳市在2019年出台了《深圳市民间借贷风险专项整治工作方案》（以下简称“方案”），旨在加强对民间借贷市场的监管，规范市场秩序，保护借贷双方的合法权益。该方案主要包括以下几个方面的内容：

　　1、加强对民间借贷市场的监管。深圳市金融局将会加强对民间借贷机构的监管，加大对不合规机构的处罚力度。同时，对于违法违规的行为将会被严厉打击。

　　2、规范民间借贷市场秩序。方案规定，所有民间借贷机构必须按照相关法律法规和市场规则进行经营，禁止任何形式的高利贷和暴力催收行为。同时，民间借贷机构应当通过加强信息披露，提高借款人和投资人的风险意识。

　　3、建立民间借贷市场信用体系。方案要求建立民间借贷市场信用体系，完善个人征信机构和信用评估机构等基础设施建设，提高借贷市场的透明度和可预期性。

　　4、强化对民间借贷市场风险的防范和化解。方案规定，民间借贷机构应当建立风险管理体系，加强风险防范和化解。同时，鼓励机构与其他机构合作，共同应对借贷市场风险。

　　三、深圳市民间借贷市场的案例分析

　　在深圳市的民间借贷市场中，也存在着一些不合规和不良的行为。例如，高利贷、暴力催收等。以下是一些具体案例：

　　1、高利贷案例

　　2018年，深圳市民间借贷市场中，发生了一起高利贷案例。借款人小张向某民间借贷机构借款5万元，但是机构要求小张按月还款，每个月还款额度高达1万元，利率高达60%以上。小张无法承受这样的利率和还款压力，最终被逼到绝境，不得不报警求助。

　　通过警方调查，发现该民间借贷机构存在多项违法行为，如未经批准擅自从事民间借贷业务、提供高利贷等。最终，该机构被依法取缔，并对相关责任人进行处罚。

　　2、暴力催收案例

　　2019年，深圳市一名借款人因无法按时还款，被债务人和债务人朋友进行暴力催收，导致严重人身伤害。警方介入后，查明该债务人是一名民间借贷机构的员工，而该机构也被发现存在多项违法行为，如未经批准擅自从事民间借贷业务、暴力催收等。最终，该机构被依法取缔，并对相关责任人进行处罚。

　　以上案例，充分说明了深圳市民间借贷市场存在的不合规和不良行为，也展现了深圳市政府对民间借贷市场加强监管的必要性和紧迫性。

　　四、深圳市民间借贷市场的法律风险防范措施

　　为了更好地保护借贷双方的合法权益，深圳市政府采取了一系列法律风险防范措施，以下是其中的几个方面：

　　1、建立完善的民间借贷市场信用体系

　　深圳市政府正在建立民间借贷市场信用体系，以提高市场的透明度和可预期性。通过信用体系建设，可以有效规范市场秩序，减少不良行为的发生，提高借款人和投资人的信用评级，降低风险。

　　2、加强对民间借贷机构的监管

　　深圳市政府将会加强对民间借贷机构的监管力度，加大对不合规机构的处罚力度。对于违法违规的行为将会被严厉打击，包括高利贷、暴力催收等。

　　3、加强借款人和投资人的风险意识

　　深圳市政府将通过加强信息披露和宣传教育等方式，提高借款人和投资人的风险意识，引导他们理性投资、合理借款，避免因盲目追求高收益而陷入不良借贷。

　　提醒大家，深圳债务律师以上内容，是深圳市政府为规范民间借贷市场而制定的具体行动计划。通过这些措施，深圳市政府将会加强对民间借贷市场的监管，规范市场秩序，保护借贷双方的合法权益，同时提高市场的透明度和可预期性。