深圳知名刑辩律师谈银行经理涉嫌非法发放贷款罪

　   在银行贷款中，银行员工非法发放贷款往往存在刑事责任。由于银行员工涉嫌非法发放贷款，首先是由于银行内部风险监控存在相关漏洞，但这是银行自身的内部问题。

　　在追究银行员工非法发放贷款的刑事责任的同时，他们经常追究借款人诈骗贷款罪的刑事责任。因此，银行工作人员因涉嫌非法发放贷款而被追究刑事责任的同事，借款人往往被认定为诈骗贷款罪，这两种罪行往往同时被认定。深圳知名刑辩律师为您分析下面案例。

　　案例介绍

       谢在一家银行担任信贷官。谢的岳父王建议在银行以房地产作为抵押贷款，但王并不完全符合从金融机构借款的条件。但为了让王获得贷款资格，谢伪造了一套经营公司的虚假信息，包括营业执照、税务登记证、销售合同合作协议等相关信息。

　　谢要求王签署虚假贷款材料并确认。后来，谢向金融机构申报了贷款，银行发放了贷款，贷款数据达到230万元。贷款期限届满后，王没有还款能力，也没有进行相应的还款。当银行收集时，发现其贷款信息存在相应的欺诈贷款情况，因此进行了报告也对王提起了相应的民事诉讼。

                                                 
 

      法院审理

　　在诉讼中，法院发现谢作为金融机构的现代工作人员，违反国家信贷政策，不仅没有履行相应的尽职调查责任，而且主动为关系人提供虚假的贷款申请材料，这是银行通过非法贷款和巨额信贷资金，法院最终认定谢构成非法贷款罪，应当依法追究刑事责任。

　　法院还认定，王作为谢的亲属，利用谢作为信贷员的职位，隐瞒自己没有贷款人资格的真实情况，明知贷款信息虚假，向银行申请贷款，数额巨大，属于严重欺诈贷款罪。

　　然而，由于骗取贷款的信息不是王个人伪造的，而是谢的伪造。王还按照谢的要求签署了贷款信息。整个贷款审批流程和贷款发放流程也由谢操作。因此，在刑事责任认定方面，法院认为王犯罪情节轻微，免除刑事处罚。